Fraud Nedir? Fraud Kontrol Noktaları Nelerdir?
Fraud Nedir? Fraud Kontrol Noktaları Nelerdir?
Ödeme sistemlerinin dijitalleşmesiyle birlikte güvenlik önlemleri de büyük önem kazanmıştır. “Fraud” yani sahtecilik, hem bireylerin hem de işletmelerin karşı karşıya kaldığı önemli bir risktir. Özellikle online ödeme sistemlerinde, kart bilgileri çalınarak yapılan yetkisiz işlemler fraud kapsamına girer.
Bu yazıda fraud kavramını, fraud kontrol mekanizmalarını ve işletmelerin bu riske karşı nasıl önlem alabileceğini detaylı şekilde bulabilirsiniz.
Fraud Nedir?
Fraud, Türkçede sahtecilik veya dolandırıcılık anlamına gelir. Kart sahibinin izni olmadan yapılan ödeme işlemleri fraud kapsamına girer. Genellikle kart bilgilerinin kötü niyetli yazılımlar veya veri ihlalleri sonucu ele geçirilmesiyle gerçekleşir.
Bu tür işlemler; çalıntı kartlarla, kopyalanmış bilgilerle ya da sahte hesaplarla yapılabilir. Fraud, sadece kart sahibini değil, aynı zamanda e-ticaret işletmelerini ve ödeme kuruluşlarını da zarara uğratabilir.
Fraud Şüphesi Nedir?
Fraud şüphesi, bir işlemde dolandırıcılık riski olduğuna dair sistemlerin verdiği uyarıdır. Örneğin:
-
Alışılmadık yüksek tutarda harcama yapılması
-
Kısa sürede arka arkaya başarısız ödeme denemeleri
-
Aynı IP üzerinden birçok farklı kartın denenmesi
-
Alışılmışın dışında adres veya konum bilgisi kullanımı
Bu tür işlemler sistemler tarafından şüpheli işlem olarak işaretlenir ve genellikle ek doğrulama istenir.
Fraud Kontrolü Nedir? Nasıl Yapılır?
Fraud kontrolü, dolandırıcılık girişimlerinin önlenmesi amacıyla yapılan tüm analiz ve doğrulama süreçlerini kapsar. Hem sanal POS sistemleri hem de manuel izleme yöntemleriyle gerçekleştirilir. Başlıca kontrol yöntemleri şunlardır:
-
CVV kodu doğrulaması
-
3D Secure kimlik doğrulama
-
IP ve cihaz kontrolü
-
Kart limit ve işlem sıklığı kontrolü
-
Alışveriş tutar ve sıklığına göre davranış analizi
-
Farklı üyeliklerde aynı kartın kullanımı
Bu kontroller sayesinde sistem, şüpheli işlemleri otomatik olarak reddedebilir ya da incelemeye alabilir.
Fraud Kontrol Noktaları Nelerdir?
Fraud kontrol noktaları, işletmelerin riskli işlemleri önceden fark edebilmesi için dikkat etmesi gereken adımlardır:
🔐 Sanal POS Güvenliği
Güvenilir bir sanal POS altyapısı, fraud riskinin azaltılmasında temel rol oynar. PCI-DSS Level 1 sertifikalı, TCMB lisanslı ve fraud önleme modülü bulunan sanal POS sağlayıcıları tercih edilmelidir.
🔒 CVV Doğrulama
Kartın arka yüzünde yer alan CVV kodunun işlem sırasında girilmesi, çalıntı veya kopyalanmış kartlarla yapılabilecek işlemleri sınırlar.
📱 3D Secure Kullanımı
Ek şifre veya mobil onay isteyen 3D Secure yöntemi, yalnızca kart sahibinin işlem yapmasını sağlar.
🚫 Limit ve Ret Analizi
Belirli bir kartla çok sayıda başarısız deneme yapılması veya limit dışında işlem girişimi, sistem tarafından engellenmelidir.
🛑 İşlem Sınırlamaları
Kısa sürede çok sayıda ürün siparişi, sistem dışı yoğunluk veya adres uyuşmazlığı gibi durumlar, dolandırıcılık işareti olabilir.
📍 Adres ve IP Kontrolü
Aynı adrese farklı kullanıcı hesaplarından yapılan siparişler veya yurt dışı kaynaklı IP’ler dikkatle incelenmelidir.
“Fraud Şüphesi Oluştu” Ne Demek?
Bu uyarı, yapılan bir işlemin sistemler tarafından şüpheli görüldüğü anlamına gelir. Bu durumda işlem geçici olarak durdurulur ve kart sahibinden doğrulama talep edilir. Bu, hem kullanıcıyı hem işletmeyi koruma amacı taşır.
“Fraud Kontrolünü Geçemedi” Ne Demek?
Kartla yapılan bir işlemin, güvenlik kontrollerinden geçemediğini gösterir. Sebepler arasında:
-
Kartın çalıntı/kaybolmuş olarak işaretlenmesi
-
CVV veya 3D Secure doğrulamasının başarısız olması
-
Önceden tanımlı güvenlik sınırlarının aşılması
bulunabilir. Gerçek kart sahibi bu uyarıyla karşılaştığında banka ile iletişime geçerek sorunu çözebilir.
Fraud’dan Korunmak İçin Ne Yapılmalı?
Fraud riskinin tamamen ortadan kaldırılması mümkün olmasa da şu önlemler etkili olur:
-
Güvenilir ödeme altyapısı kullanmak
-
3D Secure zorunluluğu getirmek
-
Manuel işlem incelemesi yapmak
-
Adres, IP ve cihaz kontrollerini aktif tutmak
-
PCI-DSS uyumlu sistemler ile çalışmak
İşletmelerin, dijital ödeme güvenliğini artırmak için periyodik analizler ve güncellemeler yapmaları önemlidir.
Ödemeix ile Güvenli Sanal POS ve Fraud Koruması
Ödemeix’in sunduğu sanal POS çözümleri; yüksek güvenlik standartlarına, gelişmiş fraud kontrol sistemlerine ve sektöre özel ödeme analizlerine sahiptir. Her işlem 3D Secure, IP kontrolü, CVV doğrulaması gibi çok katmanlı güvenlik adımlarıyla korunur.
Online ticaret yapan tüm işletmeler için fraud risklerini en aza indiren güçlü bir altyapı sağlar.
