Blog

BaaS nedir

Servis Modeli Bankacılığı (BaaS) Nedir?

Servis modeli bankacılığı ya da uluslararası adıyla Banking as a Service (BaaS); bankaların altyapılarını ve lisanslarını diğer şirketlere açarak finansal hizmetleri platformlar üzerinden sunmasını sağlayan yenilikçi bir bankacılık modelidir.

BaaS ile artık sadece bankalar değil, fintech şirketleri, e-ticaret platformları, ödeme sağlayıcıları gibi banka dışı firmalar da bankacılık hizmetlerini kendi dijital çözümleri içerisine entegre edebilir. Bu sayede finansal hizmetlere erişim hem kolaylaşır hem de çeşitlenir.

Servis Bankacılığı Nedir?

Servis bankacılığı, bankaların kendi dijital altyapılarını API (Uygulama Programlama Arayüzü) aracılığıyla üçüncü taraf şirketlere sunmasıdır. Bu model sayesinde, şirketler kendi kullanıcılarına;

• Hesap açma

• Para gönderme

• Fatura ödeme

• Kredi sunma

• Kart hizmetleri gibi
  temel finansal işlemleri doğrudan kendi arayüzlerinden sunabilir.

Banka, burada altyapı sağlayıcı ve yasal lisans sahibi olarak görev alırken; hizmeti son kullanıcıya sunan taraf, banka dışı dijital bir platform olur.

Servis Modeli Bankacılığın Avantajları Nelerdir?

Servis modeli bankacılık (BaaS) hem bankalar hem de şirketler için pek çok avantaj sunar:

• Bankalar, hizmetlerini daha geniş bir müşteri kitlesine ulaştırabilir.

• Şirketler, kendi bankacılık altyapısını kurmak zorunda kalmadan finansal ürünler sunabilir.

• Maliyetler düşer, inovasyon artar.

• Yeni iş modelleri (örneğin: gömülü finans, dijital cüzdanlar) hızla geliştirilebilir.

• Şirketler, bankacılık lisansı alma zorunluluğu olmadan bankacılık hizmeti sunabilir.

BaaS Modeli ve Fintech Sektörü

2024 itibarıyla BaaS modeli Türkiye'de fintech sektörü için bir devrim niteliğindedir. Özellikle BDDK tarafından 29 Aralık 2021’de yürürlüğe alınan Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik, bu alandaki yatırımları artırmıştır.

Bu yönetmelik sayesinde;

• Fintech firmaları, yasal altyapı sorunlarıyla uğraşmadan hizmet geliştirebilir.

• Kullanıcıya sunulan ürünler daha hızlı pazara çıkar.

• Türkiye’de dijital finansal çözümler, daha hızlı ve daha güvenli bir şekilde yaygınlaşır.

Tüketiciler İçin Servis Modeli Bankacılık Avantajları

BaaS sadece şirketlere değil, son kullanıcılara da büyük faydalar sağlar:

• Daha fazla finansal ürün seçeneği

• Kişiselleştirilmiş finansal çözümler

• Kolay erişim, hızlı işlem, düşük maliyet

• Daha uygun kredi ve ödeme sistemlerine erişim

• Dijital bankacılık işlemlerinde esneklik ve hız

Kullanıcılar, bankaya gitmeden, favori uygulamaları üzerinden ihtiyaç duydukları finansal işlemleri gerçekleştirebilir.

Servis Modeli Bankacılık ile Açık Bankacılık Arasındaki Fark Nedir?

Bu iki terim sıklıkla karıştırılır. İşte farkları:

Özetle:
Açık bankacılık, veri odaklı bir sistemdir;
Servis modeli bankacılığı ise, doğrudan işlem ve hizmet sunumuna odaklanır.